誤中銀行“連環套”
受訪者:公司職員師洋
購買地:馬德里中心城區公寓
師洋是華為西班牙辦事處的一個普通小白領,工作穩定,收入不錯,正打算跟女友在西班牙結婚。師洋原本在中國已經準備好了婚房,可看著西班牙各大銀行的房貸優惠政策,小夫妻心動了,“想著反正近期在西班牙也要租房,不如買個小套間吧。”
師洋告訴記者,西班牙不少銀行推出一種“110%貸款”。大意是,在貸款者不需要付首付款的前提下,還可以向銀行申請一部分稅金和利率抵扣,也就是變相降息。這種貸款尤其針對未滿30周歲的年輕客戶。銀行工作人員告訴師洋,像他們夫妻這種情況,還可以折上折。於是,2010年底,師洋與一家銀行簽訂了一種“房租型”貸款合同,貸款金額15萬歐元,買下了一套50多平方米的房子。
簽下合同的那一刻,麻煩隨之而來。在貸款時,銀行要求師洋必須購買金額達1萬歐元的人身和失業保險,並且保險費也包含在貸款之內。同時,這種“房租型”貸款是固定利率,不隨歐洲房貸指數的升降而變化。
“其實,我自己當時根本沒搞明白貸款換算率之類的數字,只知道每個月需要還款600歐元左右,想想在自己的承受範圍之內,也就糊裡糊塗簽字了。”
可上個月,看到賬單,師洋崩潰了。“本月還款金額大幅提升,我到銀行咨詢才知道,這種‘固定利率的固定期限是一年,然後會按照一個指標連年按比例遞增,而扣減的稅款則按比例連年遞減,換言之,就是雙向加價!”
另外,師洋在咨詢中還得知,1萬歐元的保險並非“必要條件”,只是銀行的一種“忽悠手段”,他被“噱進了”!
“我現在真是後悔啊,西班牙的房價還在跌!只希望3年後經濟好轉,3年一到(允許銷售時限),馬上出售!”師洋對記者說。
看緊荷包緩掏錢
西班牙的房屋中介,很多是華人和西班牙公司合辦的,針對西班牙語不好的華人投資者。
中介一般會要求購房者支付一定比例的定金作為擔保,此後購房者才能真正簽訂貸款,以及房屋買賣合同,並最終拿到鑰匙。
由於不少華人中介對西班牙法律和稅務等知識貧乏,容易被不法中介鑽空子,在支付押金或定金之前,一定要看清合同細則,最好自己咨詢相關行業的律師,或者前往一些政府部門尋求政策幫助。
另外,自從經濟危機發生以後,西班牙銀行面臨著大量壞賬,於是,華人投資客成了他們的“救命稻草”。
一些西班牙銀行敢於對華人買房者實行全額貸款,一方面是由於華人大多有穩定的收入來源,或者擁有大量現金;另一方面,各種形式的全額貸款裡也隱藏著巨大的利潤。
華人投資者在辦理銀行貸款的過程中,尤其要小心這些“隱形”暴利陷阱,一定要搞清楚利率計算方法之後再決定是否簽約,千萬不要被一時的稅金或貸款利率折扣所誘惑,簽下利滾利的“高利貸”。 |