前述華東某銀行內部人士認為,預售資金監管制度雖然不斷完善,但因為執行細節很難實時監控,加上制度落地需要時間且有一定難度,在當前地價、房價下行過程中難免不會出現問題。
恢複購房者信心是關鍵
斷供除了對購房者自身征信的影響,銀行的資產質量也引人擔憂。
在銀行以貸款為主的資產結構中,居民按揭貸款一直被視為高收益、低風險的優質資產。根據央行數據,截至2021年末,銀行業個人住房按揭貸款餘額為38萬億元左右,調查發現,僅6家國有大行、9家股份制銀行個人住房貸款餘額已經超過32萬億元。相比不良貸款逐漸暴露的對公業務,國有大型銀行的個人住房貸款資產質量去年普遍提升,但渤海銀行、平安銀行、民生銀行等個貸規模增速較高的銀行,不良率已有明顯抬頭的趨勢。
有業內人士表示,斷供頻發如果不能及時解決,不僅拖累銀行按揭資產質量,而且可能進一步加劇開發貸逾期風險。
據廣發證券估計,目前估算行業停工面積約為行業施工面積97億平方米的5%左右(較高估口徑),總量約為5億平方米。按照1萬元/平方米資產價格測算,對應資產價值5萬億元,若都是已售項目、平均首付比例60%,則對應2萬億元按揭貸款。
克而瑞統計稱,截至2021年末,24個重點城市延期交付項目占去年銷售面積的比重約為10%。 |