目前，四家試點理財公司均表示將逐步豐富養老理財產品線，以滿足投資者對於不同形態養老產品的需求。
工銀理財有關負責人表示，在為期一年的試點期間，將合理擺布100億的銷售上限，積極嘗試多種形態的養老理財產品，盡可能覆蓋試點地區更廣泛的投資人群。
據張旭陽介紹，在養老理財產品體系規劃方面，光大理財重點布局了兩條產品線。一是封閉式產品，採用5年封閉形態設計養老理財，參考海外成熟模式及國內公募基金“目標日期”的投資策略，充分發揮銀行理財大類資產配置優勢，根據國內市場實際，通過資產配置“倒U型下滑曲線”的設計實現“老有所依”的投資願景；同時為滿足客戶的流動性需求，光大理財將增加定期分紅機制，逐步實現季度、半年分紅。
二是開放式產品，該類產品在產品形態設計上將覆蓋三種設計理念：第一，按照定期開放，每筆投資資金最低持有5年形態進行設計；第二，產品成立1年以內定期開放，產品成立滿1年後，封閉運作；第三，按照每月定期定額投資形式設計產品，最少定投60期，引導投資者定投至60周歲。
“光大理財將在2022年上半年陸續實現養老理財四種類型的全面布局。”張旭陽表示。
發展仍任重道遠
業內人士表示，在完善現代化養老保障體系的過程中，老齡化問題已不可忽視，“未富先老”成為新挑戰。持續豐富養老金融產品供給，滿足人民群眾多元化養老需求，是時代的迫切訴求。不過，從養老理財長期發展來看，相關體制機制也需不斷健全和完善，投資者教育更應跟上。
工銀理財有關負責人則建議，一方面應為養老理財產品提供稅收優惠政策，進一步激發客戶養老需求和購買熱情。另一方面，應進一步加強養老投資教育，提升公眾對養老理財產品的認知度，引導合理規劃養老投資，樹立長期投資合理回報的投資理念。 |
