張旭陽表示，長期是指期限結構帶來的紀律性，更利於跨周期的資產配置與價值投資。
就穩健性而言，首發的四只理財產品中，除光大理財發行的為混合型，其他三家均為固收類型，產品風險等級也均屬於中低風險型產品。收益率上看，首批養老理財試點產品的業績比較基準普遍高於當前大多數銀行理財產品，多在5%至8%之間。
“穩健是指產品特有的收益平滑與動態風險管理機制，通過全天候的資產組合，獲取波動更小、收益表現更佳的投資回報。同時，在產品管理上，設計更健全的風險管理機制，例如，採取非母行第三方獨立托管等措施。”張旭陽表示。
工銀理財有關負責人在接受《經濟參考報》記者採訪時表示，銀行理財長期以來注重大類資產配置，是投資範圍覆蓋最廣的資管機構，在產品管理中更加注重安全和風險管控。這種穩健的投資風格與國內投資客戶的投資偏好以及長期養老需求更為契合。
就普惠性而言，養老理財產品層面設置了低認購起點，即1元起投、1元遞增，以期惠及更多投資者。與此同時，產品也均執行優惠費率。
產品線未來將不斷豐富
首發養老理財試點產品受到了投資者熱捧。其中，建信理財“安享”固收類封閉式養老理財產品2021年第1期，僅用半天時間，募集金額就達到20億元。招銀理財“頤養睿遠穩健五年封閉1號”也提前結束募集，募集時長共計10天，募集金額80億元。光大理財的“頤享陽光養老理財產品橙2026第1期”，無論是募集規模還是募集速度，都創光大銀行青島分行理財產品銷售新高。目前光大理財第二款5年期封閉式產品“頤享陽光養老理財產品橙2027第1期產品”也已順利完成募集，主要面向青島地區，同樣受到投資者歡迎。 |
