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上市銀行重金投入金融科技
http://www.CRNTT.com   2021-04-10 11:37:27


  中評社北京4月10日電/據證券日報報道,近年來,金融科技與銀行業加速融合,多家銀行將金融科技視為“核心競爭力”之一。從銀行每年不斷加碼的資金投入也能看出銀行的重視程度。從銀行年報看,多家銀行對科技的資金投入已達百億元。

  在真金白銀的投入後,銀行也收獲了“產出”。金融科技在賦能傳統業務方面成效顯著,已經滲透到了銀行的各項業務當中。

  多家銀行科技投入

  實現兩位數增長

  從上市銀行公布的年報情況來看,銀行在2020年的金融科技投入持續加大。大型銀行的金融科技投入已達百億元級別,其中工行、建行首次超過200億元,招行則首次突破100億元。

  值得注意的是,多家銀行金融科技投入規模實現兩位數增長,其中,部分銀行金融科技投入年增速最高達50%。同時,去年銀行信息科技投入占營收比例繼續提高,部分銀行達到近5%水平。與此同時,銀行金融科技人才隊伍也持續壯大,從占比來看,有銀行科技人員在員工總數中的占比接近10%。

  年報數據顯示,2020年末,工行金融科技人員已高達3.54萬人,占全行員工的8.1%;中信銀行科技人員(不含子公司)達4190人,數量上兩年翻兩番,同比增長31.68%,科技人員占比達7.6%;浦發銀行持續加大科技投入,科技人員總數占比近10%。

  科技賦能金融

  成效顯著

  “真金白銀”的投入也給銀行帶來了回報。從2020年銀行年報中可以看到,銀行的科技金融成果落地主要集中在“經營管理”“線上業務”“普惠金融”“數字化轉型”等方面。

  具體來看,金融科技在業務賦能方面成效明顯。去年工行總資產規模突破了33萬億元,個人客戶總量6.8億戶,網絡金融月活躍客戶數在同業中率先破億。個人手機銀行客戶突破4.16億戶,總量、增量、月均動戶數均位列同業第一。招行去年持續推動線上線下一體的數字化轉型。該行客戶經理通過App連線功能與金卡、金葵花客戶建立線上經營關係,服務客戶932.72萬,同比增長44.77%;成交訂單224.61萬筆,同比增長296.76% ;成交金額4725.49億元,同比增長319.57%。

  多家銀行在年報中提及,金融科技對於提升普惠金融業務質效的作用尤為突出。比如,截至2020年末,工行普惠貸款餘額7452億元,較年初增加2737億元、增幅58%,超額完成“全年增速高於40%”的目標;建行在金融科技賦能下創新普惠金融新模式,例如,截至2020年末,“建行惠懂你”App訪問量突破1.1億次,下載量超過1500萬次,授信金額4400億元,信貸支持能力持續提升;郵儲銀行線上化小微貸款產品餘額4570.7億元,較2019年年末增長122.94%。

  科學有效的風險管控對銀行非常重要,如何利用金融科技的數字化技術精准防控金融風險,已成為銀行業的共識。從各家銀行年報看出,銀行金融科技的風險防控效果十分明顯。浙商銀行打造了“科技+金融+行業+客戶”的綜合服務平台,堅持“小額分散”的授信原則,應用區塊鏈、物聯網、大數據等技術,應用大數據風險預警和管理平台,風險客戶提前預警率超九成,有效降低了相關信用風險。招行年報顯示,去年,該行智能風控平台“天秤”將非持卡人偽冒及盜用金額比例降至千萬分之三;對公智能預警系統對有潛在風險的公司客戶預警準確率達75.21%,對新出現不良的覆蓋率為86.75%。

  金融科技布局力度

  持續加大

  展望2021年,以金融科技為引領的數字化轉型無疑仍是銀行機構布局的重點。郵儲銀行在年報中透露,2020年獲批加入國家數字人民幣試點 ,加快打造便捷 、多元的數字人民幣應用場景。

  中信銀行行長在年報致辭中表示,未來三年,中信銀行將持續加大科技投入力度,加快推進數字化轉型,努力打造“一流的科技型銀行”,數字科技標簽將更加突出。

  招商銀行在年報中指出,展望未來,本公司將圍繞打造大財富管理體系的工作主線,進一步創新和拓展“網絡化、數字化、智能化”的內涵和外延,運用金融科技全面推進招商銀行數字化轉型升級。

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