渠道布局：由雙線作戰向融合互通發展
在渠道創新方面，各商業銀行在早期大都是線上、線下兩條腿前進，在部門管理、產品布放、考核激勵等方面線上線下相互獨立，這樣的好處是分工明確，各自都有發展的動力。但隨著互聯網金融的滲透不斷加劇，線上線下的界限逐漸模糊，這種現象發生了變化。不少銀行進一步意識到與互聯網企業相比，龐大的線下網點體系是自身不該丟棄的優勢所在。目前以智能網點建設為陣地，大力推動O2O立體協同的互聯網金融服務體系建設，成為不少銀行持續創新和差異化競爭的重要策略。線上線下一體化的理念也從市場營銷起步，由外而內逐步延展到運營管理領域，正在推動商業銀行構建面向全客戶、支持全業務、覆蓋全渠道的線上線下無縫銜接的運營流程、服務模式和管理體系，尤其是面對5G技術使用的越來越廣泛，不少銀行正在努力構建集業務受理、智能處理和精益管理於一體的智慧型運營體系，他們的目標是要為客戶提供“一點接入、全網響應、體驗一致、高效順暢”的高品質金融綜合服務。
科技賦能：由服務內部向對外輸出發展
金融科技的發展培育和鍛煉了銀行的專業科技團隊。傳統銀行裡原來只是作為中後台支持的IT開發部門，已逐漸從幕後走向台前。銀行專業科技團隊以往主要服務集團內部、主要負責提升銀行信息化水平的職能，已經擴充到了外部市場。截至目前，國內已有多家商業銀行先後成立金融科技子公司，其中既有國有大型銀行、也有股份制銀行，還有城商行。這些科技子公司背靠母公司的龐大客群、品牌溢價、信用背書，特別是利用自身比較熟悉金融業務、了解監管規則的優勢，快速切入企業運營的前、中、後台，為客戶全面提供戰略規劃、流程梳理、內部管理等金融咨詢服務和技術支持。總的來講，銀行的科技業務採用公司化運作模式不僅可以對外輸出金融科技能力，並且也有可能帶動銀行內部體制機制的改革和升級，從而為銀行業激發創新潛能、開拓市場藍海，開啟一扇新的窗口。
三、如何加快金融科技的發展，如何在金融科技的風起雲湧之中實現銀行的轉型，固然需要我們從多方面下功夫，但在這個當口，首要的還是應該確立正確的發展觀念。
我們現在談到某一方面改革的時候，經常會說到這是對存量的改革，或者說那是對增量的改革，但我認為對於金融科技的發展，我們不宜這樣來認識和理解。這是繼承和創新有機融合的一種發展過程。我不贊成把它說成是對金融業、銀行業以往經營觀念、經營模式的徹底改變，甚至把它說成是一種顛覆。如果那樣認識，就很容易把金融科技搞成了不遵從金融原理，甚至違悖金融常識，漠視金融法規的東西。前幾年出現的某些金融亂象與這方面的認識偏差是有關係的，有些經驗教訓值得我們認真汲取。
另一方面，也不贊成把金融科技的發展僅僅理解為就是推出一些新的金融產品和新的金融服務模式，它帶來的確實是金融業企業文化、經營理念、管理體制、運營機制等方面一系列的深刻改變。總之，科技發展會賦能於金融，讓金融更貼近社會生活，更植根於百姓大眾。同時，金融運行會進一步促進科技水平的提升，讓金融科技的發展時刻接受金融實踐的檢驗，讓金融科技的進步更具有實踐的支撐。
文章指出，因此，我們需要在促進科技金融進步的過程中，在推動銀行業轉型發展的過程中，正確認識和處理好幾個關係。例如積極創新與繼承傳統的關係；大膽開拓和堅守風險底線的關係；勇於突破和遵從監管的關係；加快自身發展和努力服務實體經濟的關係，等等。只有正確認識和妥善處理好這些關係，科技金融的發展和銀行業的轉型才能夠不走彎路，少走彎路。
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