個人養老金來了！參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元人民幣，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累……日前發布的《國務院辦公廳關於推動個人養老金發展的意見》，對個人養老金的參加範圍、制度模式、繳費水平、稅收政策等均進行了具體規定。
有效應對我國人口老齡化，事關國家發展全局，事關億萬百姓福祉。第七次人口普查數據顯示，我國60歲及以上老年人口為2.64億人，預計2026年超過3億人，2034年超過4億人。黨中央、國務院多次指出要發展多層次、多支柱養老保險體系，個人養老金屬於其中的第三支柱養老保險。猶記得去年底，人社部門才透露將建立有稅收等政策支持的個人養老金制度，4個月後，靴子已經落地，足見我們積極應對人口老齡化的決心和意志。
長期以來，傳統文化推崇家庭養老模式，但事實證明，與其指望“養兒防老”，或期待“國家養老”，都不如“自己養自己老”更有安全感。在筆者看來，個人養老金完全由個人自願參加，實現個人自願繳納，其性質相當於給未來的自己存錢，有利於樹立自負其責的養老觀念，加速營造“個人養老時代”的到來。
有不少人疑問，個人養老金具有濃厚的個人儲蓄色彩，為什麼不直接把錢存在銀行呢？
其實不然，個人養老金之所以成為一種制度，主要原因之一就在於個人儲蓄有太多的不確定性。今天江湖救急，明天投資理財，後天衝動消費，拆東墻補西墻，最後很可能越存越少。在個人養老金制度的加持下，個人賬戶資金被長期鎖定，不能自由支取，也變相保證了專款專用，改變“超前消費”“過度消費”等無計劃狀態。
其次，只要善用活用個人養老金，也能抗住通貨膨脹風險。目前，儲蓄產品的最長存款期限為5年，難以完全滿足人們為未來安全進行儲蓄的需要。由於個人養老金存續時間長，面臨的通脹壓力大，長期來看，投資需求更加突出。根據《意見》，個人養老金資金賬戶可以用來購買金融產品，并由購買者承擔相應風險，提供了更加充裕的選擇。 |
