“花唄將全面接入央行征信系統”一度成為微博熱搜榜首位，這個擁有5億用戶的消費金融產品，再次成為網絡關注焦點。對此，花唄當日發布公告稱，在央行征信管理部門指導下，花唄正逐步推進接入央行征信系統的工作。目前，在獲得用戶授權的基礎上，部分用戶已經能够在自己的征信報告中查詢到花唄記錄，未來征信服務將逐步覆蓋全部用戶。
對於5億花唄用戶來講，這是一件影響深遠的大事。一旦花唄接入央行征信系統，意味著個人用戶在花唄的借款和逾期、違約信息，都將進入央行征信系統，將會對用戶未來的大額貸款，如房貸、車貸產生影響。而在不違約不逾期的情況下，對於用戶來說不會受影響，還會因按時還款、誠實守信提高個人征信等級，進而享受到更多優惠服務，促進信用社會建設健康發展。
花唄相當於“虛擬信用卡”，沒有實體卡，但是跟傳統的銀行信用卡一樣，具有信用供給和分期付款的功能，為用戶提供小額消費信貸服務，且降低了傳統信用卡的辦卡門檻。2019年，中國信用卡在用發卡量達到7.46億張，而花唄已達到5億用戶，消費借款總額超數千億元，如此龐大的規模，產生了海量信用消費數據，任其游離在央行征信系統之外，顯然是不合適的。
消費金融是一個前景廣闊的市場，符合我國消費升級的大趨勢，合規有序開展，將會刺激社會消費，但是，若監管不力、管理放鬆的話，也容易爆發信用違約危機。“花唄入征信”釋放出合規信號，預示其他平台的消費金融產品也要陸續跟進，央行征信系統將全面覆蓋網絡消費信貸業務，對用戶的消費信用數據進行審核、分析，實施更嚴格、更規範的監管制度，督促平台合規經營、降低壞賬率，防範發生消費金融違約風險。
征信報告作為民衆的經濟“身份證”，客觀且全面地記錄了個人的信用活動，如果發生信用違約行為，就會納入信用污點記錄，受到相應的信用懲戒，影響到日常工作與生活。目前花唄用戶以年輕群體為主，收入相對較低，很多人是“月光族”，每個月都發愁還花唄，對於個人征信確實需要重視起來了。在“花唄入征信”之後，用戶需要慎重對待，“不還花唄”的網絡梗也當休矣，用戶不要過度消費透支信用，避免還不上花唄而損害個人信用。
無論是傳統銀行的信用卡，還是平台的“虛擬信用卡”，本質上都是消費信貸產品，使用得當會給生活帶來便利，但如果放縱消費欲望，則可能淪為“卡奴”。因此，花唄用戶應多學點個人理財知識，控制住消費欲望，養成量入為出、理性實用的消費習慣，守護好個人信用。（來源：齊魯晚報 作者：江德斌） |
