工商銀行表示，持續優化個人養老金系統功能，著力提升客戶體驗。與大型互聯網平台、政務平台、集團企業開展個人養老金開戶合作，與42家基金銷售機構和12家保險公司開通線上直銷合作，不斷豐富個人客戶養老金賬戶投資選擇。
交通銀行表示，扎實推進個人養老金業務，支持多渠道開戶，持續優化開戶體驗；構建全品類產品貨架，累計代銷各類產品148款。
申萬宏源證券表示，2023年下半年，將全面優化客戶服務體系，以個人養老金業務、基金定投為抓手，持續提升客戶體驗和獲得感，為客戶持續創造價值，進一步實現產品銷售業務高質量可持續發展，實現產品保有規模的提升。
新華保險表示，加大力度服務第三支柱，重點推動卓越優選專屬商業養老保險銷售，專屬養老保險實現保費收入約4億元；積極拓展投保渠道，擴大覆蓋面，開通使用7家銀行個人養老金資金賬戶投保，為客戶提供便捷的投保體驗。
記者瞭解到，個人養老金制度影響深遠，對金融機構而言，是重要的歷史機遇，不同類型的金融機構各具禀賦優勢，可提供差異化的產品和服務，養老金融市場未來有較大的想象空間。
需重視產品創新和宣傳
為推動個人養老金業務的持續健康發展，業內人士和專家建議，金融機構應從產品創新、宣傳推廣等方面多下功夫，為個人養老金產品購買者提供穩定、可持續的回報。
一位基金業人士認為，儘管個人養老金產品已上線600多只，但產品同質化程度較高，且投資收益率不及預期。受權益市場波動影響，個人養老金產品年化收益率大多處於2%至5%之間，有的養老目標基金產品甚至還處於虧損狀態，難以吸引投資者。
陳凱建議，在設計個人養老金產品時，需要注意產品的長期收益水平和服務能力，這將決定個人養老金產品的受歡迎程度。當務之急是加快完善相關的金融產品和服務，並且提高個人養老金賬戶的收益水平。
恒安標準養老保險有限責任公司董事長萬群提出，市場機構應通過精細化、專業化的產品設計，提高養老金產品的價值。比如，設計不同的投資策略和投資產品，滿足不同客戶的需求。
此外，專家建議長期、持續開展養老金融教育活動，提高大眾對養老財富規劃的關注度，從而樹立起科學合理的個人養老金投資理念。
保險法專家沙銀華認為，在個人養老金制度運作中，參加人投資理財知識和承受能力參差不齊，需培育正確的投資心態和投資知識。
陳凱表示，在2022年個人養老金制度啟動初期，銀行多採用現金激勵的方式來擴大宣傳和吸引客戶。後續還應加強養老規劃和風險意識方面的投資者教育。 |
