在這種情況下，理財行業需要加快完善監管制度與推進理財機構供給側結構性改革，促進資管機構可持續、高質量發展。“《辦法》對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規範的內控制度體系，並至少每年進行一次全面評估。”銀保監會有關部門負責人表示，要完善投資和交易制度流程，明確不同類型資產投資審核標準、決策流程、風控措施和投後管理要求，健全交易全流程管理制度，這樣才能有效識別和控制相關資管機構的風險。
董希淼認為，建立有效的風險隔離制度，構築牢固的金融“防火墻”，是降低金融業系統風險在不同機構之間蔓延的重要保障。而通過在一個集團內部分設不同法人機構來隔離風險傳染，則是比較現實和有效的途徑。《辦法》強化理財公司受托管理職責，強調規範與控股股東等關聯交易、風險隔離，具有重要意義。下一步，理財公司應明確細化相關規定，與母行等之間實現管理隔離、業務隔離、聲譽隔離、人員隔離、信息隔離，這樣既有助於理財公司穩健經營，也有助於推動理財公司有序創新。
總的來說，《辦法》與資管新規、理財公司辦法等制度規則共同構成理財公司內控管理的基本遵循，對於防範化解理財公司風險起到至關重要的作用。
保護投資者合法權益
隨著居民財富積累與投資理財意識增強，對高質量、多元化理財產品的需求潛力越來越大。《中國銀行業理財市場年度報告（2021年）》顯示，銀行理財市場持有理財產品的投資者數量再創新高，截至2021年底約為8130萬，較上年同期增加95.31%，個人投資者仍占據理財市場絕對主力，整體投資風格更趨穩健。
面對如此龐大的投資者數量，在理財公司即將迎來“新藍海”的同時，保護投資者合法權益，少不了有效且完備的制度保障。眼下，理財行業監管政策日臻完善，理財市場呈現穩健向好的發展態勢，這主要得益於監管部門的持續努力。周茂華表示，一方面繼續推動理財公司建立健全產品發行、投資運作等方面的制度規則，在建立和優化投研體系的基礎上，加強人才培養與科技賦能，多維度提升投研能力；另一方面要細化監管舉措，圍繞投資者合法權益開展精准施策。 |
