從理財公司角度而言，應充分做好投資者理財知識教育和相關服務。一方面，理財客戶大都從銀行存款客戶轉化而來，風險偏好低、接受能力相對較弱，而且對理財產品存在穩賺不賠、低風險高收益等固有認知。在短時間內，此類客戶的風險偏好較難改變，但應正確合理有效引導，逐步調整其對風險收益的相關認知偏差。同時，要基於客戶風險偏好，設計收益與風險相匹配的產品，並在加強風險測評的基礎上，為不同投資者提供相應風險等級和期限的理財產品，以體現“投資者適當性”原則。特別是對風險偏好相對保守的投資者，要在銷售過程中明確告知，使其明白產品風險可能會超過自身心理承受能力，進而就產品類型選擇給出適度的合理化建議。
（本文來源：經濟日報 作者王靜文系中國民生銀行研究院宏觀研究中心主任） |
