中評社北京5月5日電／在博鰲亞洲論壇2021年年會上，多位監管部門人士表示，中國儲蓄率較高，儲蓄配置結構不甚合理，應推進養老金改革，推動個人資金供給轉化為第三支柱養老產品，完善多層次養老金體系。人社部在4月26日舉行的新聞發布會上表示，要加快建立個人養老金制度。
經濟日報發表記者韓秉志評論文章介紹，中國多層次養老保險體系包含三大支柱：第一支柱為基本養老保險，即大家所熟知的養老金；第二支柱即企業年金和職業年金；第三支柱包括個人儲蓄性養老保險和商業養老保險。通俗點說，第三支柱就是除了基本養老保險，以及企業年金和職業年金之外，個人為養老儲備的錢。
加快建立以個人養老金賬戶為基礎的第三支柱養老金體系，實施由政府、單位和個人三方責任共擔、相互補充的多支柱模式，可謂大勢所趨。目前，中國養老保險體系中，第一支柱基本健全，截至今年3月末，全國基本養老保險參保人數已覆蓋超10億人。相比之下，第二支柱初步建立，覆蓋5800多萬人。第三支柱在整個養老保險體系中仍是短板。
文章分析，第一支柱“一家獨大”帶來的問題是，多數人退休後主要收入只能來自基本養老金。近年來，中國不斷提高退休人員養老金水平，但基金收支壓力也在凸顯。在社會老齡化程度加大的形勢下，中國在養老金體系完善上亟需解決增量和存量兩大難題。發展第三支柱養老金，不僅能夠使養老金供給更加多元化，也能為彈性就業、靈活就業群體等新興業態從業人員提供養老保障渠道。
在健全多層次社會保障體系過程中，第三支柱養老保險正在被寄予越來越多期望。當然，從制度形成到具體落地，再到社會達成廣泛共識，還需要一個過程。目前，人們對於個人養老金還有這樣那樣的疑慮。近年來，商業養老保險雖然得到一定發展，但相關產品設計及服務水平與公眾需求存在差距；公眾的養老投資意識較低，一些人感覺第三支柱沒有第一支柱那麼安全可靠，也有的年輕人對養老儲備懷有“車到山前必有路”的心理，這些因素均導致了中國商業養老保險在未來一個時期內仍將處於初步發展階段。
文章指出，隨著政府、單位、個人共擔養老責任的社會養老觀念正在形成，第三支柱養老保險已到最好發展時機。尤其是現今人們對於養老儲備的關注更加強烈，銀行理財等金融產品投資已成為家庭財富管理的重要方式之一，這為第三支柱建立奠定了良好基礎。
社會保險制度講求靈活性和包容性，尤其是養老保險的籌資機制和待遇給付，必須給參保人一個合理安排。要讓個人養老金制度更好執行，關鍵是要通過創新產品提高吸引力，從產品設計上滿足不同群體的投資偏好和不同年齡賬戶持有人的需求，形成充分競爭的養老投資產品市場；從參保對象看，有必要加強對公眾養老金融教育，加大對個人養老產品的推廣告知，提升個人參保意願。
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