目前不少持卡人擁有多張信用卡，但大部分成為躺在錢包裡的“睡眠卡”。對於銀行來說，如何真正“激活”消費者的用卡熱情成了重中之重。開發經營優質客群，同時動態控制用戶的信用風險，成為銀行風控能力的一場硬核考驗。
2020年信用卡業務受到疫情嚴重影響，尤其是境外刷卡消費交易嚴重受挫，全年交易額出現了斷崖式下降。根據央行數據，2020年銀行卡卡均消費金額1.3萬元，同比下降6.38%；銀行卡筆均消費金額為656.85元，同比下降10.97%。
以工商銀行為例，儘管信用卡累計發卡量全國第一，但工行信用卡業務2020年消費額為2.58萬億元，較上年大幅下降了20%。
“信用卡增量拓展空間持續壓縮，銀行必須擁抱年輕用戶思維和移動支付趨勢，加強與各平台合作，刺激用戶線上交易、消費，增加用戶黏性。”易觀智庫的觀點認為，當前的風險周期下，依托數字化驅動，信用卡需要針對更細分的用戶群體需求，創新線上業務和產品、線上運營策略、模式，以適應當前信用卡精細化服務需求的變化和發展。
金融科技、生態圈、品牌年輕化正在成為破局抓手。“如果跟年輕人失去連接，信用卡業務必然會衰敗。”招行信用卡中心總經理助理陸小榮認為，好的信用卡產品應該包含三個層次：實用、權益、精神。支付和信貸功能只是信用卡的基本屬性，權益多少也只是戰術層面的不同，真正實現差異化的根源是和用戶建立精神層面的連接。
“未來消費金融競爭是場景之爭、生態之爭，信用卡業務重拾價值的關鍵在於能否抓住數字化轉型契機，將自身各業務條線整合完善，打造開放生態圈的同時做好精細化運營。”消費金融專家蘇筱芮說。 |
