學會和時間做朋友
在相聚資本服務的客戶中，有客戶與孟凡有著相似的投資經歷。
這些人身上，不乏盲目跟風、追熱點，投資高度集中等特點。在梁輝看來，包括很多金融機構高管在內在投資上都沒有做到足夠理性。資產一定要配置，要有中期、短期、長期的配置，同時還要有高風險、中風險、低風險的配置，要真正做到組合管理；其次，是選擇適合自己的理財產品，市場上的金融機構和銷售有很多，為什麼很多人在P2P上、在股權投資上踩雷了，一方面是銷售機構在宣傳時盲目誇大收益，盲目的保本，對投資者產生了誤導，使得一些沒有響應風險承受能力的人也進來了；而另一方面，投資者對產品並不了解，包括所投資的資產、風險的暴露和為收益所支付的流動性這些東西都沒有正確的認識和了解，選擇了太多不適合自己的產品，最後出現了問題。“另外，流動性和集中度也是需要考慮的一個重要因素，2015年很多熱點項目現在都面臨著退出困難，也有不少人同時踩雷了多家P2P公司，都是因為沒有做好資產配置，沒有正確的認識自己風險承受能力。”梁輝表示。
中產理財要學會和時間做朋友，一位保險資產管理公司高管給出這樣的建議，而他的配置建議更加直接：資金屬性決定投資偏好，短期資金適合銀行理財，兩三年周期資金可買股票或股票型基金，五年以上資金可投資股權。
上述高管還提到，作為投資者來說，還需要面對剛性兌付大幕拉開的改變，這需要對風險有新的認知和定義，根據收益率選擇產品，卻不看風險將成為過去時。
擁有多年信托銷售經驗的理財師翁晟則表示，在信托領域來看，2011年左右入市的投資者屬於比較有投資經驗的，比較謹慎；2017年左右入市的投資者經驗較少，屬於謹慎貪婪型，一方面希望博取較高的收益，另一不方面又想風險相對低；還有一部分小白客戶，仍然相信信托可以剛性兌付。
而隨著違約時間的頻繁發生，中產的理財觀念和投資者教育亦需要不斷完善。
來源：經濟觀察報 |
