中評社北京8月6日電／近日，北京、河北、大連、寧波等18個保監局所轄地區作為第三批試點地區，也陸續開啟新舊車險條款費率“切換”工作。經過一年多的試點後，我國商業車險改革試點正式推向全國。
回看一年足跡，去年6月黑龍江、山東、廣西、重慶、陝西、青島等6個地區率先啟動試點，今年1月天津、內蒙古等12個地區緊隨其後成為第二批試點，目前改革已進入全面開花階段。“一刀切”的費率機制改變了，廣大車主感受如何？獲益幾分？這次改革對保險業和汽車行業有哪些深遠影響？還有哪些地方需要進一步完善？
費率厘定更精細、保障更全面，車險性價比提升
改革前，我國商業車險的條款和定價模式存在諸多弊端。一是費率厘定精細化程度不足，對車、人差異化因素考量較少。比如，以往保費只和新車價格掛鈎，卻與車輛安全性、配件工時費等維修成本無關。如果車價相同，上下班通勤用車和盤山越野用車的保費差不多，每年開幾百公里與幾萬公里的保費也沒大差別；出險次數高和出險次數低車輛保費相差並不大；通過4S店、代理人買的車險都是所謂“電銷車險價”……“一刀切”的費率機制，使低風險車輛為高風險車輛埋單，有失公平。
二是“高保低賠”“無責不賠”以及“撞到家庭成員不賠”等規定，在某些自己無責任的交通事故下，對方保險公司不賠，自己的保險公司也不賠。廣大車主對此十分不滿。
此輪車險改革直指上述問題：
——費率厘定更加精細。按不同車型進行基準定價，擴大了無賠款優待浮動範圍、引入了自主核保和自主渠道等調節系數。無賠款優待就是廣為人知的“三年不出險，保費打六折；一年出險5次以上，續保時需繳納2倍保費”，獎優罰劣力度非常大。
——保障更為全面。廢除“高保低賠”“無責不賠”等條款，被保險人或司機的家人可以在三責險項下賠付；車輛在未上牌的情況下發生事故可以獲得賠償；冰雹、台風、暴雪等自然災害和所載貨物意外撞擊導致的車損可獲得賠償。
統計數據顯示，今年一季度，在保障範圍明顯擴大的前提下，首批試點地區消費者支出的單均保費同比下降7.69%，第二批試點地區單均保費同比下降6.64%。可以說，車險的性價比較改革前大幅提升。
“黑龍江省商業車險投保率2014年底不足28%，到今年6月底已提升至38%，說明廣大車主對改革很認可。”黑龍江省保監局局長董波認為，車險改革對個體而言增進了公平和效率，對社會整體來說提高了保障覆蓋面，經濟效益和社會效益都很顯著。
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