“幸虧當時沒有抵押房子”
溫州民間借貸市場之火爆，連在北京工作的溫州人倪先生也感受到了。
去年下半年，倪先生接到一個在溫州的朋友的電話，說要給他指一條“輕鬆賺錢”的明路。原來這位朋友鼓動倪先生與他合夥，將已買下的房產作為抵押，向銀行申請貸款，再將這筆資金放入擔保公司中，由擔保公司出面放貸，再到年底將本息一併歸還。朋友向倪先生保證，他在這家貸款公司里面“有熟人”，且公司貸款記錄一直良好，叫他放心，基本不會有風險。
事實上，此前溫州不少人都在通過這種方式賺錢。倪先生有個朋友照著上述方法，將200萬房產抵押貸款交給擔保公司放貸，年終獲得利息30多萬元，扣除銀行貸款利息後，剩下的純利能超過總利息的一半，回報相當誘人。不過，行事向來謹慎的倪先生思前想後，還是覺得風險太大。“如果擔保公司收不回來錢，也跟著‘跑路’了，我的房子就要被銀行收回去，那就得不償失了。”他說。
倪先生最終沒有答應朋友。而今年開始，一批溫州企業老闆因為借高利貸導致資金週轉困難，出現逃跑甚至自殺的現象，倪先生越發慶倖自己當初沒有涉足民間借貸。溫州信泰集團董事長胡福林出逃事件發生後，倪先生特意致電上述朋友，“我跟他說，‘你看，出問題了吧，幸虧當時沒聽你的’。但他還堅稱，那家擔保公司特別看重借貸企業的信譽，沒有出現過違約的問題”。
而在和其他一些涉足借貸的朋友們聊天時，倪先生也明顯感覺到了他們的緊張情緒，不過所幸至今無人出現資金方面的問題。而從今年開始，溫州的銀行已經不再接受個人房產抵押貸款，他有一些原本打算這麼做但未能獲得批准的朋友們也都長舒了一口氣。
專家看法 應將借貸由賣方向買方市場轉變
長期關注中小企業生存現狀的原中國社科院中小企業研究中心主任陳乃醒認為，部分溫州企業家心態浮躁，在前幾年賺取了足夠多的利潤後，放棄了原有的實業，轉而投資虛擬經濟，貿然進入到自己並不熟悉的房地產、股票等市場。“如果那些資金出了問題的老闆是因為投資這些領域失敗而‘跑路’，那麼他們不值得同情”，他說。
但陳乃醒同時指出，國家應該對民間借貸實行規範和監督，贊成將大量地下錢莊“陽光化”，同時大力發展銀行業，形成市場競爭，將借貸由賣方市場向買方市場轉變，降低中小企業融資門檻。此外，他還建議政府部門從減輕中小企業稅負負擔、提供優惠等政策方面引導企業進行技術改造，促進企業轉型升級，以幫助中小企業走出因成本上升、勞動力短缺造成的經營困境。
全球中小企業聯盟副主席何偉文表示，解決企業“民間借貸依賴症”的關鍵還是在於如何使中小企業從銀行能夠更容易地借到錢，這就需要國家對銀行借貸管理制度進行深層改革。此外，還可以借鑒國外的一些做法。比如在美國，就有專門的聯邦政府小企業管理局。該部門經國會授權撥款，可以向小企業提供貸款。而小企業能否獲得貸款，與其信用評級直接掛鉤。貸款一般有三種形式，一是直接貸款，二是和金融機構、發展公司等為小企業提供聯合貸款；三是擔保貸款，由該部門向貸款機構擔保，如果該企業逾期不還，則由小企業局歸還所欠部分的90%。
鏈結 民間借貸鏈
在溫州的民間借貸一般有兩種形式，一種是通過“中間人”，一種是通過擔保公司。
擔保公司就是由公司出面放貸，然後將每年的利息交給出資人的借貸形式。
“中間人”則又可細分為兩種。一種是“中間人”依靠私人關係放貸。“中間人”一般是在朋友圈中比較活躍的女性，人際關係廣，而且在長期的“從業經歷”中被證明比較“靠譜”，有能力將親戚朋友手中的閒錢聚攏起來，然後通過借貸賺取穩定的收益。每位出資人出資的金額不會太大，但經過“中間人”之手後聚沙成塔，總的資金量並不比專業的擔保公司少。據記者了解，在溫州到處都活躍著這樣大大小小的“中間人”，他們得到的利息在保證出資人收益的前提下，會留下一部分當做仲介費，仲介費的高低根據資金額度、投資方向、借貸時間的不同而略有差異。第二種“中間人”一般是銀行職員、政府官員，或者大型企業的老闆。他們利用自己資信較高、比一般中小企業更能獲得銀行貸款的優勢，將從銀行拿到的錢再以更高的利率借給其他人，從中賺取利差。這些人放出的每筆貸款往往數額較大，因為要確保借款人一定能按時還錢，他們往往對其還款能力、信譽度、投資項目的風險等事前要經過嚴格的考察。 |
