中評社香港12月22日電／臨近年末，在央行6次上調存款準備金率、1次加息之後，銀行的可用資金日漸減少。12月16日，財政部、央行招標今年第十二期中央國庫現金定期存款，面對今年最後一期的“放錢”，備受資金困擾的商業銀行激烈爭搶，最終以5.4%的利率刷新了紀錄。
《新京報》報道，“去年這個時候是很多錢放不出去，現在是沒錢放，客戶在排隊，銀行變成了沒錢的窮人。”某股份制商業銀行人士稱。與此同時，銀行資金告急的背後也正發生著許多變化，高息攬儲現象隱現，民間借貸暗流汹湧……
國庫存款招標遭“瘋搶”
中央國庫現金定期存款300億元由商業銀行競標，6個月利率高達5.4%，創歷史新高。
財政部、央行12月16日招標今年第十二期中央國庫現金定期存款，這筆300億元的資金也是今年最後一期“放錢”。所謂國庫現金，指的是財政部在央行的活期存款，為提高這部分資金的運用效率，出現國庫現金商業銀行定期存款，由商業銀行競標，價高者得，對於銀行來說這是補充資金的機會。
5.4%！期限6個月的定期存款中標利率最終鎖定，這一利率不僅遠超當日同期限銀行拆借利率3.1664%及6個月定存基準利率2.20%，且較上一期11月同期限品種4.93%大幅走高47個基點，同時還創造了一個新的歷史高點。
“銀行急需資金，中標利率自然水漲船高。”一位參與投標的銀行交易員告訴記者，以往銀行體系流動性較為寬鬆，定存利率維持在低位，今年央行收縮信貸規模，加強存貸比考核，市場流動性普遍緊張，年底這一期的爭奪尤為激烈。本次6個月期5.4%的利率，看起來的確很高，但與之相匹配的銀行信貸類產品收益率仍高於此，況且明年加息預期強烈。
與此同時，銀行間市場的資金成本均在大幅上升。央行數據顯示，11月份同業拆借加權平均利率為1.76%，11月30日7天拆借利率比10月末上升130個基點。
央行連續上調存款準備金率明顯影響到了銀行的資金。11月來，央行連續三次祭出存款準備金率政策，直接凍結的資金就超過1萬億元。
同時，今年前11個月，銀行新增貸款超過7.45萬億元，而監管層給出的全年目標為7.5萬億元，在最後的一個月里，銀行僅有不到600億元的信貸規模。
此外，銀行頭上還有一重緊箍咒。根據銀監會要求，銀行的存貸比不得突破75%。今年9月末全國平均存貸比指標為66%，股份制銀行略高約為72%，距離75%的監管紅線已不遠。而從11份以來的連續三次上調存款準備金率，已經累計凍結超過1萬億元的資金，銀行的存貸比要達標壓力不小。
中央財經大學教授郭田用認為，央行收緊銀根，對銀行業績會有影響，但影響不大。相對而言，由於吸儲能力較差，股份制銀行受到的影響將更大一些。
信貸騰挪招數失靈
銀行為擴大信貸空間，往年常用的招數，比如大中型銀行向小型銀行轉讓貸款等，今年開始失靈。
銀行需要資金，使出渾身解數來擴大信貸空間，但卻發現，往年的一些常規做法在今年行不通了。
銀行人士介紹，銀行騰挪信貸空間大概有三種辦法，一是降低超額存款準備金（即銀行放在央行、超出法定存款準備金的部分）；二是轉讓貸款等信貸產品，使得包括票據融資的貸款類資產在不同金融機構之間轉移，主要的方向是由一些貸款能力比較強的大中型銀行向小型的銀行如城商行、農信社轉移；三是發行融資類銀信合作理財產品，將信貸資產轉移至銀行表外。
這三種方法在今年年底都不怎麼有用了。從央行的數據顯示，在不斷調高存款準備金率的同時，銀行存放在央行主要用於支付清算、調撥的超額準備金率也正逐漸下降。
9月末，金融機構超額準備金率為1.7%，其中大型銀行為1.4%，中型銀行為1.1%，小型銀行為2.4%。而9月之後，央行已經三次提高存款準備金率，累計上調1.5個百分點。商業銀行用超額準備金騰挪的空間已不大。
第二種方法則受制於普遍的資金緊張，多數銀行都想轉讓貸款，騰出空間，可是接收方很少，貸款轉讓市場供大於求。
第三種方法，今年銀監會出台了《信托公司淨資本管理辦法》，融資類銀信合作產品只能占信托資產規模的30%，而據統計，目前銀信融資類產品規模占行業資產的總額在60%以上，因此還需要經歷一個去杠杆化的過程，通過發行銀信合作產品將信貸資產轉移至銀行表外的做法也行不通了。
不僅能騰挪的空間沒有了，甚至連原有的空間也在受到擠壓。在負利率的影響下，居民對儲蓄的需求不斷降低。央行數據顯示，在當前物價、利率以及收入水平下，“更多投資”首次取代“更多儲蓄”，成為居民第一選擇。而在10月份，銀行體系內的居民儲蓄流失7003億元，流失之多前所未有。
一位股份制銀行公司部負責人感嘆，現在所用的監管指標，導致銀行千方百計把存款規模做高，這樣才能爭取更多的貸款空間，而年底的規模數據量最終能決定來年的新增貸款規模。“現在存款貸款已經成為銀行發展的關鍵，每家都在拼存款拼貸款，銀行內部討論的時候已經發生了激烈的爭執，銀行是不是要回歸到原來傳統的拉存款放貸款的模式中去，而暫緩其他業務的資源配置和發展，這對各家銀行來說需要權衡。”該人士稱。
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