普益標準研究員梁傳義表示：“銀行代銷別家銀行理財產品的形式，充實了投資者的選擇空間，有利於投資者購買更符合自身需求的理財產品，也有利於銀行豐富理財銷售產品庫，提升投資者黏性。”
而另一個不容忽視的問題是，在銀行理財淨值化轉型的背景下，部分中小銀行面臨著巨大轉型壓力，不得不為此另謀生路。“淨值化轉型需要銀行培養完善的投研團隊，以及與淨值型產品管理運作相匹配的IT系統，這會給銀行帶來較大成本壓力，對於部分中小銀行甚至是難以承受的。因此，預計部分中小行的理財業務會選擇以代銷為主的展業模式，而理財子公司產品將是其主要代銷產品。”普益標準研究員陳飛旭說。
由此可見，代銷他行產品或成為未來發展新趨勢。那麼，對金融消費者來說，購買銀行代銷他行的產品，還應注意些什麼呢？
蔔振興表示，消費者在購買代銷產品時，要區分代銷理財和銀行自發理財，一般在說明書或者發行產品的網站均有明確提示；同時注意選擇具有代銷資格和資質的機構購買理財產品，不要通過任何非銀機構、個人以及沒有資質的金融機構購買產品。
“消費者要明確代銷機構與產品發售機構的職責定位。代銷機構只是銷售渠道，他們需要建立相應審批和風控流程，對發售機構做盡職調查、信息驗證和風險審查，但產品的運作和管理仍要看發售機構的管理能力。”蔔振興提醒，消費者務必要仔細閱讀說明書，明晰產品類型、風險等級，要嚴格按照風險承受能力購買不同風險等級的產品；同時要關注募集投向和產品信息披露公告，因為這決定了產品的投資風險。
此外，從資產配置的角度來講，梁傳義表示，投資者要留意理財產品的特征，要符合自身收益與風險需求；在選擇內嵌衍生品理財產品時，例如結構化存款產品、量化策略型理財產品，需要結合專業顧問的投資建議，釐清產品風險特征。
來源：經濟日報 |
