“我認為，如果你能獲得貸款，那麼你就應該申請貸款。”29歲的上海港船舶檢查員Ray Chang表示，“因為有通脹，錢在變得越來越不值錢，因此現在消費以後償還是明智的做法。”
在周日下午英語課（課程費用由信用卡支付）課間休息時，Ray Chang拿著一杯摩卡奇諾咖啡喜洋洋地說，自己的財務狀況肯定在控制之中。他只有一次未能按時償還信用卡欠款，那是那次在香港大購物後。當時他花1.5萬元人民幣(合2450美元，超過了他一個月的工資)購買了一只浪琴(Longines)手表。他說：“男人需要一塊好表。”
迄今為止，中國年輕人最大的開支是買房，很多人把擁有自己的住房視為結婚的前提條件。根據西南財經大學(Southwestern University of Finance and Economics)的一項調查，近90%的中國人擁有自己的房產，遠遠超過全球63%的平均水平。
中國政府一直有嚴格的規定來限制房貸規模。購房者要獲得抵押貸款，必須首先以現款支付至少30%的首付。因此，中國目前面臨的房貸風險遠遠低於次貸危機前的美國，當時美國零首付房貸相當普遍。
但中國新一代專業人士很少能自己拿出這麼大一筆錢。與很多同齡人一樣，Jack Dai和Ray Chang都要靠父母支持才能付掉首付。
除了交首付或者購置其他商品時向父輩求助，中國人如今有越來越多的借款選擇。銀行正進入消費者融資領域；小額貸款公司已興起；在線人人貸公司也在蓬勃發展。中國央行表示，目前小貸行業的貸款餘額已突破7000億元人民幣，是2009年末的10倍。
監管機構迄今一直對這些新型貸款平台的發展採取寬容、甚至鼓勵的態度。監管機構希望，消費信貸的迅速增長將幫助中國經濟擺脫對投資的依賴，並促使消費在推動增長中發揮更大作用。
去年創建了盼貸網(Pandai)的霍中皓(Roger Ying)表示：“這一領域就像一片西部蠻荒地帶。”該網站是2007年以來上線的200多家人人貸網站之一。在這些網站的幫助下，那些有空餘資金的人可以把錢貸給那些需要資金的人，不管是用於購買電腦或汽車，還是僅用於增加資本金。“消費者融資可能會出現泡沫。人們正無所顧忌的貸款。”
在小貸行業，年化貸款利率平均約為15%，是銀行基準貸款利率的兩倍多。畢業於斯坦福大學(Stanford)的霍中皓開發了一個系統，對每項交易收取一小筆費用，用於創建一只保險基金，以防某個借款者無法償還一筆貸款。儘管中國小額貸款機構的違約率較低，僅占貸款總規模的1%左右，但違約率已開始攀升。 |
