這麼說的話，中國的商業銀行還有什麼問題呢？
在國家主導的行為（這與中國經濟大體上息息相關）中，管理才是問題。當前以穩健的方式承擔風險並堅持商業目標的動機並不強。
中國的體制仍將由國家主導，既得利益在體制內勢力強大。當前的挑戰就是加大體制內的競爭度。儘管存在這樣的現實情況，目前也可採取一些可能有助於改善業績的舉措。其中一項舉措就是對外國銀行放寬准入限制。這會刺激競爭和創新，還會鞏固國有銀行的業績。
更極端的舉措是將上述四大商業銀行拆分為三個區域性銀行。這個大手筆會促進競爭，還會改善管理水平。這種方法此前取得了很好的效果。中國過去就把國有航空公司拆分為多個區域性實體，由此催生了大量更具效率的企業，這就便於管理了。
這些被拆分的銀行會把總部設在各個省，而不會設在北京，這樣就會少受需完成政治任務的影響。這些銀行不會僅限於在當地開展業務，他們可能會向其他地區擴張。但要生存下去，他們就要提高商業導向性。在這一過程中，一些銀行會有動機尋找境外合作夥伴，這將為進一步推進急需的放寬管制的進程提供支撐。 |
