透視地下錢莊幕後運作
在前幾年，地下錢莊采用過一種“生猛”的操作方式：用快艇直接運送成捆或者成袋的現金從海上出境。黎友煥教授在做大型調查時，有一位船老大曾自信地招攬生意——“你包給我好了！”船老大的底氣來自于經驗和以往的信譽。
據了解，隨著港股不斷上漲，私炒港股已成半公開秘密。記者采訪得知，深圳一位電子企業老板在頻頻勸說身邊朋友赴港炒股的同時，就曾用自己游艇將數百萬港幣直接由福永海岸運港開戶投資。
黎友煥亦表示，這種情况的確是存在的，快艇因爲速度優勢的原因而有恃無恐。不過因爲其危險性，已逐漸爲錢莊所不取。數年前，浙江海關部門就曾經在海上截獲裝有巨額現鈔的走私船。
目前而言，大型地下錢莊“對沖型”操作占據很大比例。在大量資金非正規進出內地的基礎上，對沖應運而生。假設有1億美金熱錢需要借助地下錢莊進入中國，恰好錢莊也擁有已經接手的境內一筆等值人民幣出境的單子，則兩端抵消，交易完成，而資金實際上根本不需要進出。
這要建立在錢莊的實力基礎上。黎友煥說，很多錢莊恰好幷不是只擁有渠道，他們還有很大規模的自有資金，幷且境內外普遍建有分支機構。
另外一種主流方式其實是對沖的變種。當境內的“客戶”需要外匯時，便將現金送至地下錢莊經營點，境內地下錢莊收到人民幣後，便通知其境外合作夥伴，按行規計算好匯率和傭金，將相應的外幣劃至境內客戶在境外指定的賬戶中，反之亦然。黎友煥指出，深圳大多數地下錢莊采取這種模式。
業內人士表示，深圳目前已經成爲內地洗錢和反洗錢較量最激烈的地區。而在近段時間屢屢告破的地下錢莊案件中，銀行賬戶成爲惹人注意的作案工具，也成爲錢莊最終現形的破綻。
有知情人士透露，深圳一些地下錢莊的職業提款人，一次交易流程動用幾十張甚至上百張銀行卡，把巨款分散匯到這些賬戶上，然後再取出來直接把現金帶出境，或者交付現金給錢莊，用自己的結算方式“匯”到境外。
在香港這樣一個開放的市場，來自世界各地的各種資金流動行爲使甄別更加困難，而且相關法律對貨幣匯兌幷不限制。據黎友煥介紹，爲了安全，地下錢莊在香港的分支機構往往也會采用多個賬戶小額操作的模式。而且，作爲境外資金的端口，在需要匯入香港賬戶資金時，來源方的賬戶可能遠在拉斯維加斯、南非或者類似處女島等地區，使之更難以監控辨別。
在這一過程中，地下錢莊的利潤來源主要有兩方面：一是賺取外匯利差，二是手續費收入。地下錢莊換匯的手續費一般是2%以下。
同一地區的地下錢莊通常都有業務往來，在資金上相互支持。其中，大的錢莊是悠久而有信譽的。黎友煥說，他接觸到的地下錢莊，有的已經經營到第二代了。小錢莊會接自己處理不了的單子，但隨後就會轉給大型錢莊。“這些從業人員相互熟識。”
黎友煥教授早年在廣東從事國際貿易，身份從過去的老總至目前的學者，一直以來都跟這些地下金融機構有接觸。他說，在港澳地區，衆多的財務公司敞開大門做生意，他們會接受探討這種事情。這種情况的存在，使他得以從事一項地下錢莊大型調查。
他和他的團隊在今年年初曾受政府相關機構委托，成立了有關境外資金流向的調查小組，主要負責廣東爲代表的華南地區通過非正式渠道進入內地的外資流動情况。
調查所知，經地下錢莊模式的資金流動有幾十種渠道，其方式千變萬化。除上述“對沖”之外，還有以貿易的形式，用虛高價格出口商品來獲取差價；利用外資，通過外商投資企業的形式把外匯引進來，等等。
此前，一度有媒體引述黎友煥研究所得，稱3000億美金炒廣州樓市。他表示，這是媒體在相互轉載中自己加上去的內容，給他的研究工作造成一定影響。
“我的研究報告說的是境外熱錢在國內的异常流動，至于有多少境外熱錢流入我國房市我們無法知道，同樣有多少境外熱錢流入廣州的房市我們也無法統計。”地下錢莊的規模同樣難以統計。“全國有多少地下錢莊，每一個做的業務有多大，我們都沒辦法得到准確數據。”
規模巨大而又模糊，黎教授認爲，打擊洗黑錢如果單純以清除所有地下錢莊爲目標可能很難達到理想的效果，應該客觀、理性分析地下錢莊産生的根源，嘗試以改爲主、以堵爲輔，這或許才是更符合我國國情的地下錢莊治理之路。（來源：經濟觀察報） |
