“兩年前公司為了幫我們獲客，出了一個一年幾百元的百萬醫療險，這個也是為了適應市場競爭順應市場的，因為很多人就很喜歡貪圖便宜，幾百塊錢可以解決幾百萬的醫療費用，聽起來都誘人。”一位保險銷售人員坦言，但兩年過去，弊端慢慢出現，如續保問題上開始出現糾紛，“開始了各種問題的解釋、溝通，還背上各種騙人的罵名”。
據了解，百萬醫療險大多都設置了較高的免賠額，一般超出1萬元的部分才能報銷。“大多只報銷公立醫院普通部，一般私立醫院和公立醫院的特需不予報銷。對於感冒咳嗽之類的小病，想達到理賠門檻實屬不易。”業內人士稱。此外，百萬保額在生活中的實際意義也值得商榷。一般醫療費用大都在百萬元以內，實際理賠金額遠低於保額，幾百萬保額只是虛高。
應合理規劃長短期產品
銀保監會相關負責人日前指出，部分短期健康險產品缺乏定價基礎，保額虛高；部分公司銷售行為不規範，把短期健康險當作長期健康險銷售，一旦賠付率超過預期就停售產品，嚴重侵害了消費者利益；此外還存在核保理賠不規範和無序競爭等問題。
在此背景下，銀保監會印發《關於規範短期健康保險業務有關問題的通知》，對百萬醫療保險為代表的短期健康險產品續保、產品定價、賠付率、組合銷售、核保理賠、停售、投保提示、退保現金價值等方面進行了全面規範。
同時，監管層面還鼓勵長期健康險的發展。如在政策鼓勵下，部分保險公司已推出費率可調的長期醫療險產品，成為短期醫療險產品的有效替代。某大型壽險公司相關負責人表示，監管定調將促進商業健康保險經營轉型和創新，價值體系將進行重塑。
業內人士表示，監管層面要求短期健康險披露賠付率，保費調整預期加大，短期健康險不能“續保”等方面的問題，無疑會讓部分投保人將目光轉向長期健康險。“長期健康險不僅保障時間長，而且可以避免患病後難續保的風險。”
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