今年以來雖然銀行理財產品發行量較低，但開放式理財產品發行量增多。據普益標準數據統計，三季度，面向個人投資者的存續的開放式預期收益型理財產品共579151款。其中，全開放式產品數量為489736款，較上期增加23437款。
發行量下降的同時，銀行理財產品的收益率表現也不盡如人意。數據顯示，封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為3.76%，較上期減少0.06百分點。從地域上看，該月有27個省份的保本型銀行理財產品收益率和30個省份的非保本型銀行理財產品收益率均出現環比下降。
相比封閉式預期收益型人民幣產品，開放式預期型產品的收益率較高一些。其中半開放式理財產品的收益率明顯高於全開放式理財產品，其收益率均在3.70%以上，股份制商業銀行收益率達4.03%。
針對銀行理財產品量價齊跌的現象，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者採訪時分析稱，在內因方面，當前銀行理財正處於轉型關鍵期，理財子公司亟待設立，存量產品亟待整改，都對銀行“除舊迎新”提出了較高要求。在外因方面，資本市場回暖，股市“巨無霸”相繼出現，給市場資金帶來了虹吸效應。解決現有問題的關鍵還是在內因方面，應加強銀行理財產品的轉型、投研與創新，在獲客方面加大力度，並加強線上化渠道的建設力度。
“要解決的關鍵問題是豐富產品線，需要銀行有強大的投研能力、策略組合能力以及產品運營能力。”徐承遠認為，隨著銀行理財子公司開業數量增多，其日益完善的產品線或許能改善“量價齊跌”局面。一方面，從資產配置角度，銀行理財子公司發行的固收、混合類產品中，加大了中高風險資產的配置比例；另一方面，從具體策略角度，銀行理財子公司發行的產品久期、風險等級、衍生金融工具使用比例、業績比較基準等也更加靈活。
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