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清算市場改革為“中國卡”發展奠定基礎

http://www.CRNTT.com   2015-04-28 08:05:31

但是，進一步來看，部分事實上已經具有轉接清算功能的第三方支付機構，如果單獨申請卡組織，可能需要投入更大的成本，也不一定獲得理想結果。相對而言，支付企業、銀行、其他組織的共同合作發起，可能是更好的結果。第三方支付機構期望做清算業務的動力，或許有以下三方面：一是希望現有的清算功能走向“陽光”和“規範”，進一步完善清算業務的布局和風險控制，避免規則缺乏的不確定性；二是完善產業鏈和構造大平台，對於支付清算產業來說，除了交易和支付產品的創新環節，清算環節的作用和重要性同樣突出；三是在提供清算服務基礎上打造的大平台，也能夠用來提供多樣的金融增值服務，從而構造網絡時代平台經濟模式的重要基礎設施，這也是諸多具有互聯網企業背景的第三方支付機構的願望。 　　此外，各界對於哪些機構能夠獲得牌照有許多猜想，但需要看到，《決定》的准入條件只是基本條件，還需要深入分析申請機構對於支付清算基礎設施的實際運營能力，實現“優中選優”，因為銀行卡清算組織在各國都是最重要的金融基礎設施之一，對於效率、穩定性、安全性的要求都極高。根據國際經驗，銀行卡清算市場的有限競爭通常是符合各方利益的，而不是過度的無序競爭。因此，銀行卡清算市場的開放也不能走向大量發牌照的另一個極端。短期來看，一方面，銀聯和外資卡組織，可能需要重新申請牌照；另一方面，對於新設機構來說，或許更為合理和現實的選擇，是推動有條件的各方共同發起成立一個新的銀行卡清算機構，從而通過引入競爭，努力在推動銀行卡品牌和清算服務的多元化、差異化等方面有所變革。 　　最後，按照現在《決定》的流程，大概一家機構從申請到最終開業，要有2年的時間。當然具體的程序，還需隨後可能推出的相應《細則》加以描述。長遠來看，銀行卡清算領域的適度競爭，能夠更好地滿足消費者、商戶與社會利益的平衡，也是支付清算產業發展的正確方向。隨著支付清算體系市場化的推進，未來轉接清算體系要對國民經濟增長起到更好的支持作用，就需要在明確風險控制底線的前提下，不斷完善清算市場准入和運營、退出的遊戲規則，促使各個卡組織自下而上地進行技術創新，採取頂層設計和基層探索相結合的方式，最終形成多層次、高效率、低風險的跨行轉接清算服務體系。 　　《決定》作為這一改革的起點，未來對於中國零售支付市場的影響可能體現為幾個方面：一是提高市場競爭效率，監管者進而將減少行政干預，更多通過立法和司法模式來規範競爭秩序，保護產業弱勢群體的利益；二是技術創新加速，適度的競爭將給予傳統卡組織以更加積極的技術創新動力，VISA和萬事達等近年來進行的移動支付服務創新已經證明了這一點，這最終將有利於銀行卡產業的進一步深化，也對終端客戶和持卡人帶來更多好處；三是國際化，未來中國支付清算走向國際化的市場“蛋糕”，將為各方帶來前所未有的合作空間與發展機遇，中國的卡組織也能夠在全球化競爭中壯大實力，真正成為國際金融基礎設施舞台的主角之一。

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