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馬光遠：“以房養老”何以引發不安

http://www.CRNTT.com   2013-09-17 11:54:15

中評社北京9月17日訊／一個人30歲按揭買了房子，在60歲退休的那一年終於還完了貸款，但為了養老，他在60歲的時候通過“反按揭”的方式，把房子賣給了金融機構，金融機構每個月給他一定的養老金，直至終老。這就是實行“以房養老”模式後中國老人的人生軌跡。 　　對於“以房養老”，南方都市報今天登載的經濟學家馬光遠文章《“以房養老”何以引發不安》指出，如果政府明確以房養老只是一個補充，並且在金融、稅收方面鼓勵金融機構進行嘗試，完善具體的制度細節，對於老人當然是一個好事，但如果嘗試的目的是替代公共養老體系，則很顯然，是距離正確的方向越來越遠。何況，回到現實，真正要嘗試以房養老，還有很多障礙。詳論如下： 　 　　一個人30歲按揭買了房子，在60歲退休的那一年終於還完了貸款，但為了養老，他在60歲的時候通過“反按揭”的方式，把房子賣給了金融機構，金融機構每個月給他一定的養老金，直至終老。 　　這就是實行“以房養老”模式後中國老人的人生軌跡。在國務院剛剛發布的《關於加快發展養老服務業的若幹意見》中明確提出，金融機構要加快金融產品和服務方式創新，開展老年人住房反向抵押養老保險試點。而這種“住房反向抵押養老保險”，也就是很多國家流行的“倒按揭”的以房養老模式。比如你買房子的時候做一個按揭，交了首付，然後每個月還房貸。以房養老就是一種倒按揭，保險機構或者金融機構按照一個評估值，每個月給你一定的養老錢，養老送終，最後房子的產權歸保險機構或者金融機構。這種模式在美國、日本、德國、加拿大都存在，但在任何一個國家，這樣的模式只是一個補充的非主流的養老模式，也完全是出於老人和金融機構的自主選擇，適合的人群非常少，也即“小衆”的養老方式，本不值得大驚小怪。但筆者關注到，這一次“以房養老”提出後，卻引發了民衆對現有的養老體系的極大不信任和焦慮，這很顯然是和政策的初衷背道而馳的。

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