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論金融體制改革的路線圖

http://www.CRNTT.com   2013-06-26 08:06:05

二、建立地方性金融監管機構以強化地方政府監管責任 　　文章稱，建立地方性金融監管機構，是放寬准入的必不可少的配套性改革措施。 　　溫家寶講話中把建立地方性金融監管機構作為深化金融體制改革的第二項任務，充分考慮到了放寬准入之後對監管工作提出的新要求。允許民間資金進入金融領域，主要是興辦為本地經濟發展服務的金融機構，只允許他們在區域範圍內吸收存款和發放貸款，不允許跨區域經營。這是一條重要原則。建立地方性監管機構，在業務上接受國家有關部門的指導，對地方性的小型金融機構承擔監管責任，出了問題，由地方政府負責。這就能有效避免放寬准入之後可能出現的風險。地方政府為了發展本地經濟，對地方性金融機構的健康運行必然會非常關心，自覺履行好監管責任。中央的監管部門也避免了鞭長莫及的問題，解脫了對地方性金融機構的直接監管責任，對民間資金進入金融領域的障礙也就容易被拆除。從最壞的情況來考慮，即使某個地方出了問題，也是局部性的問題，不至於影響大局。所以，建立地方性金融監管機構，是放寬准入的必不可少的配套性改革措施。 　　三、建立存款保險和貸款擔保制度以市場機制化解風險 　　文章指出，建立存款保險制度和貸款擔保制度，以市場機制來防範和化解風險，顯得十分必要。建立這項制度與建立地方性監管機構，都是放寬准入的前提條件，三項改革缺一不可，必須配套進行。 　　長期以來，中國以國有銀行為主的銀行體系依靠國家信用，贏得了廣大居民和企業的高度信任。實際上，政府也為銀行承擔了巨大的風險。過去，銀行曾剝離上萬億元的不良資產，均由政府買單，實際上通過貨幣貶值，由全國人民承擔了損失。這種現象的本質，就是個別借款不還的企業侵吞了廣大居民的財富。如果說在舊體制下偶爾出現這種情況還可以容忍，那麼，在建立起社會主義市場經濟體制之後，特別是在經營主體多元化之後，社會已經不允許這種現象再次出現。為此，建立存款保險制度和貸款擔保制度，以市場機制來防範和化解風險，就顯得十分必要。對於這項新制度的建立，在經濟理論界早就有人提出建議，但始終未能付諸實施，現在已經到實施的時候了。建立這項制度與建立地方性監管機構，都是放寬准入的前提條件，三項改革缺一不可，必須配套進行。 　　在出現通貨膨脹的情況下，為了確保廣大居民的基本收益，有的發達國家還實行了定額保值儲蓄的政策。如法國規定每個公民可在法定銀行存款2萬歐元，其實際存款利率不低於3%。存款利率減去通貨膨脹率之後低於3%的差額，由財政予以補貼。該項存款作為國家政策性銀行的專項資金，用於基礎設施等公共服務事業發展的貸款。推行這項政策，對於維護社會穩定發揮了重要作用。中國在上世紀九十年代通貨膨脹嚴重時期，也曾實行過保值儲蓄政策。針對近年國內曾出現過存款負利率的情況，今後，應借鑒國外經驗，繼續完善實施。保值儲蓄額以每人5萬元左右為宜，存款交由國家政策性銀行，用於基礎設施和公共服務業建設。 　　貸款擔保制度與抵押貸款、信用貸款制度一樣，都是防範貸款風險的重要舉措。改革以來，一些地方對貸款擔保制度進行了探索，取得了一定的經驗，應繼續完善推廣。對於小額貸款來說，建立擔保制度具有更大的必要性和適應性。因為貸款客戶一般缺乏必要的資產作為抵押，經營規模小，缺乏信用基礎，建立貸款擔保制度有利於擴大信貸覆蓋面，鼓勵創業和個體經營，有利於農村和貧困地區人口從發展經濟中盡快脫貧致富。

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